يقدم لكم موقع اقرأ مقالاً يتضمن أفضل بنك يمنح قرضاً شخصياً في السعودية، أقل نسبة تمويل شخصي في عام 2022، تحويل راتب من بنك لآخر مع وجود قرض، تمويل شخصي من غير البنوك، والتمويل الشخصي دون اتفاق مع مصرف الراجحي، والقرض الشخصي الراجحي، تابعونا في السطور التالية للتعرف على أفضل بنك يمنح قرض شخصي في المملكة العربية السعودية على موسوعة اقرأ.
محتويات
أفضل بنك يقدم قرض شخصي في المملكة العربية السعودية
تتميز البنوك السعودية التي تمنح قروض التمويل الشخصي بالموافقة ومطابقة آلية عملها في منح قروض التمويل لأحكام الشريعة الإسلامية، كما أنها تختلف فيما بينها في معدل الفائدة المحدد على القروض حسب المدة الزمنية المقررة. للتمويل، ويمكن سرد أفضل بنك يمنح قرض شخصي في المملكة العربية السعودية على النحو التالي
أفضل بنك يقدم قرض شخصي في المملكة العربية السعودية
- بنك ساب وهو أحد البنوك السعودية التي تقدم قروضاً ميسرة بالمبلغ المطلوب بحد أدنى للراتب 3000 ريال سعودي بدون دفعة شهرية وبنسبة 3.12٪ وتحويل راتب متوافق مع الشريعة الإسلامية. يوفر للمتقاعدين نفس المزايا والشروط اللازمة للحصول على القروض.
- بنك الرياض، وهو أحد البنوك السعودية التي تقدم القروض للمواطنين المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مقابل حصول البنك على عمولة من تلك القروض. القرض بدون تحويل راتب وبحد أدنى للراتب 3000 ريال سعودي، بمعدل 1.32٪، ولا تتجاوز فترة السداد سنة ونصف بإجراءات سهلة ومبسطة. مدة التمويل تصل إلى 48 شهرًا، ويبدأ مبلغ التمويل المقدم من 300.000 ريال إلى 1.500.000 ريال سعودي، ويجب أن يستوفي جميع الشروط التي يقدمها البنك.
- يجب أن يكون المتقدم موظفًا لديه خدمة لا تقل عن 12 شهرًا، ولا يقل عمره عن 30 عامًا، ويحمل الجنسية السعودية.
- البنك السعودي للاستثمار وهو من البنوك التي تقدم قروضاً براتب 3000 ريال سعودي، والقرض المعروض من 50،000 إلى 2 مليون ريال سعودي لمدة تزيد عن 5 سنوات ولكن هناك شروط للقرض. الحامل، وهو أن عمره لا يقل عن 35 سنة ولا يزيد عن 65 سنة، مع تقديم تفاصيل القرض وأسبابه وضماناته.
- البنك الأول، وهو أحد البنوك التي تعمل على التوافق في تعاملاته مع الشريعة الإسلامية وتقديم التمويل الشخصي للمواطنين. هذا التمويل الإضافي بعد معدل السداد هو 20٪. التمويل في البنك الأول حوالي 1،500،000 ريال سعودي وفترة السداد تصل إلى 5 سنوات، بحد أدنى للراتب 3000 ريال سعودي للقطاع الحكومي وراتب يصل إلى 5،000 ريال للقطاع الخاص و 3،000 ريال للمتقاعدين، و يمكن تأجيل سداد الأقساط الستة الأولى، مع مزايا أخرى متنوعة تعود للبنوك على غيرها.
أدنى نسبة مصرفية في التمويل الشخصي 2022
سنتعرف الآن على أقل نسبة للبنوك في التمويل الشخصي 2022
- بنك ساب مدرج في قائمة البنوك التي تقدم قروضا شخصية بحد أدنى للراتب ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- يقدم ساب القرض بدون دفعة شهرية ونسبته تصل إلى 3.12٪ مع تحويل الراتب.
- يؤكد ساب على أن هذا التمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- كما أن أحد البنوك التي تقدم التمويل الشخصي هو البنك الأول، ويقدم له راتباً يصل إلى خمسة آلاف ريال سعودي.
- نسبة التمويل الشخصي ثابتة وتقدر بـ 3.79٪ مع تحويل الراتب.
- يقدم البنك الأول في المملكة العربية السعودية تمويلاً إضافياً براتب قدره ثلاثة آلاف ريال، بنسبة تصل إلى 3.79٪.
- كما أن بنك الرياض هو أيضًا أحد البنوك التي تقدم التمويل الشخصي دون أن يضطر العميل إلى تحويل الراتب.
- هذه الخدمة متاحة للأشخاص الذين لا يقل رواتبهم عن ثلاثمائة ريال سعودي.
- نسبته ثابتة تقدر بـ 1.32٪ ويعتبر هذا التمويل إسلامي.
- كما أن بنك الجزيرة هو أحد البنوك التي تقدم تمويلاً شخصياً قد يصل إلى خمسة عشر ألف ريال سعودي.
- ومع ذلك، فإن عيب هذا المبلغ هو أن نسبته غير ثابتة مع تحويل الراتب.
- البنك السعودي الفرنسي هو أحد البنوك التي تقدم التمويل الشخصي لعملائه بحد أدنى ثلاثة آلاف وخمسمائة ريال سعودي.
- كما تبلغ نسبته 1.69٪ وهي نفس النسبة مع ضرورة القيام بعملية تحويل الراتب.
- يخدم بنك سامبا عملائه من خلال تزويدهم بالتمويل الشخصي بمبلغ قد يصل إلى ألفين وخمسمائة ريال سعودي كحد أدنى.
- نسبته ثابتة أيضًا وتقدر بـ 1.88٪ مع عملية تحويل الراتب.
تحويل الراتب من بنك لآخر مع القرض
في الواقع، لا يمكن تحويل الراتب من بنك إلى آخر في ظل وجود قرض، حيث يعتبر هذا الراتب ضمانًا للبنك، ولا يحق للموظف الذي حصل على قرض التصرف في راتبه بموجب بأي حال من الأحوال طالما أنه لم يسدد القرض.
- في حالة قيام الموظف بتحويل الراتب يعتبر ذلك محاولة للاحتيال على البنك، وفي هذه الحالة تفرض عليه العقوبات اللازمة التي تحددها إدارة البنك.
- حسب ما أوردته لجنة الإعلام والتوصيات للبنوك السعودية، يسمح للعميل بتحويل راتبه من بنك إلى آخر داخل المملكة بشرط ألا يكون لديه أي قروض أو التزامات مالية للبنك.
التمويل الشخصي غير المصرفي
هناك الكثير من المكاتب المالية التي تزود العملاء بالقروض، وهي غير مرتبطة بأي بنك، وتعمل بشكل أساسي على منح العملاء التمويل والقروض، ومهمتها الأساسية هي أخذ الأموال من الأشخاص الذين يفضلون العمل في تمويل الأموال للناس وتوفير الراحة للتمويل.
- ومن مزايا هذه المكاتب المالية أنها لا تقتصر على العميل في مجال استثمار معين، حيث لا يشترط الحصول على مبلغ الاستثمار في مجال معين، ولكن للحصول على مبلغ التمويل، يجب على العملاء تقديم المستندات الخاصة بالمشروع فقط، ووجود ضمانات مثل توقيع الشيكات أو روابط الثقة.
- كما توجد شركات متخصصة في التمويل الشخصي للأفراد، ومن المعروف أنها تأتي في المرتبة الثانية بعد القطاع المصرفي الخاص لتمويل المشاريع، حيث تمتلك هذه الشركات رأس مال وفير، وتوفر للعميل العديد من العروض لدفع المبلغ، و لعدة أشهر.
- بالإضافة إلى حقيقة أن هذه الشركة توفر للعملاء فترات سداد متباعدة، ويمكن أيضًا منح العميل فترة سماح للدفع، إلى أن يبدأ المشروع الذي يتقدم العميل للحصول على تمويل له، فإنه يوفر في كثير من الأحيان تمويلًا أفضل من التمويل المقدم من قبل البنوك، من أجل توفير الكثير من الراحة لهم.
- كما تقدم للعملاء قروضاً للمشاركة في دخول المشاريع، حيث أن هناك العديد من العملاء الذين يرغبون في أن يكون لديهم شريك للدخول في مشروعهم الخاص وتمويل هذا المشروع، حيث يقوم العميل بتقديم دراسة جدوى للمشروع ومن ثم تمويل الشركة. المشروع إذا تمت الموافقة عليه.
تمويل شخصي بدون اتفاق مع مصرف الراجحي
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بدون ضمان مصرف الراجحي عبر موقع البنك باتباع الخطوات التالية
- الوصول إلى رابط موقع مصرف الراجحي.
- اختر “علامة التبويب المالية” من الصفحة الرئيسية، وانقر فوق “معرفة المزيد”.
- اختر نوع القرض المراد الحصول عليه من بين أنواع القروض التي يقدمها مصرف الراجحي.
- انقر فوق الزر “قدم الآن”.
- أدخل جميع البيانات الشخصية التي يطلبها البنك.
- تحقق من البيانات بعد كتابتها.
- انقر فوق الزر “تأكيد”.
قرض الراجحي الشخصي
شروط الحصول على قرض من مصرف الراجحي بدون تحويل الراتب
- أن يكون الراتب أكثر من 2000 ريال سعودي، بالإضافة إلى أن يكون عمره أكثر من 25 سنة وأقل من 55 سنة.
- يتم صرف التمويل خلال 30 دقيقة فقط من تاريخ طلب التمويل، بالإضافة إلى تسهيل كافة الإجراءات المصرفية للعملاء سواء السعوديين أو غير السعوديين.
- لاحظ أن أكبر تمويل يتم سداده على مدى خمس سنوات، وأقل تمويل يتم سداده على مدار عام واحد فقط.
- تتيح لموظفي البنوك الاستفادة من القروض التمويلية بحد يبدأ من 50.000 ألف ريال وحتى 500.000 ريال.
- كما توفر للأطباء حدًا معينًا يبدأ من 50 ألف ريال إلى مليون ريال.