اقرأ تجربتي مع القرض السكني، وسعر الفائدة على قروض السكن في المغرب 2022، وقرض امتلاك السكن، وأهداف وشروط برنامج امتلاك للإسكان، ووثائق الحصول على قرض امتلاك مدعوم، وماهي امتيازات القرض التي يمنحها الامتياز عروض بنكية للعملاء، وما هي الشروط التي يجب على العميل استيفائها من أجل الحصول على القرض، وما هي المستندات المطلوبة لطلب قرض سكني من البنك، ولجميع الأشخاص الذين يبحثون عن معلومات عن تجربتي مع قرض سكني، يسعدنا أن نقدم من خلال هذا المقال على منصتنا، اقرأ كل ما تحتاجه لمعرفة كيفية الحصول على قرض سكني، تابعنا
محتويات
تجربتي مع قرض المنزل
يسعدنا أن نقدم لك، عزيزي القارئ، في بداية مقالنا، تجربة تخبرنا عن كيفية الحصول على قرض لشراء منزل. تابعنا
التجربة 1
تجربتي مع القرض السكني 1
التجربة 2
تجربتي مع القرض السكني 2
سعر الفائدة على قروض الإسكان في المغرب 2022
سعر الفائدة على قروض الإسكان في المغرب 2022
يلجأ العديد من المغاربة إلى الاقتراض من البنك لشراء منزل أو شقة بدلاً من الاستمرار في أداء رسوم الإيجار التي تثقل كاهلهم لسنوات عديدة دون امتلاكها. مع العروض العديدة التي تقدمها البنوك المغربية، يصعب أحيانًا اختيار سعر الفائدة ومدة القرض والأقساط الشهرية التي يجب على المقترضين دفعها للبنك، لذلك سنتعرف اليوم على سعر الفائدة على قروض الإسكان في المغرب 2022، تابعنا
معدل فائدة ثابت
- المعدل الثابت، كما يوحي اسمه، هو معدل يظل ثابتًا عند نسبة معينة طوال فترة القرض العقاري. يوفر هذا القرض ضمانًا للمقترضين الذين لا يهتمون بتأثير أسعار السوق على قروضهم، وهذا هو السبب في أن العديد من العملاء يختارون هذا النوع من الأسعار لتأمين نفقات القروض والتخطيط مسبقًا وبالتالي تجنب حالات التأخير في السداد.
- الضمان الذي يقدمه السعر الثابت هو سيف ذو حدين حيث يتعين على المقترض سداد دفعة شهرية ثابتة حتى لو انخفضت أسعار السوق.
معدلات فائدة متغيرة
- تتغير أسعار الفائدة المتغيرة وفقًا لأسعار السوق مما يؤدي إلى تعديل الفاتورة. يتم تعديل الأسعار بالزيادة أو النقصان في تاريخ محدد خلال كل عام وفقًا لمؤشر معياري للمعدلات المعروضة في السوق. يحظى هذا النوع من الأسعار بشعبية كبيرة بين المقترضين الذين تكون مدفوعاتهم الشهرية كبيرة جدًا والذين يأملون في خفضها. العيب الكبير للمعدلات المتغيرة هو المخاطرة التي تنطوي عليها إذا ارتفع سعر السوق.
- إذا كنت ترغب في شراء عقارك بقرض، يجب عليك أولاً أن تأخذ فكرة عن نسب البنك للعثور على النسبة التي تناسبك. من الأفضل تحضير ملف القرض الخاص بك (شهادة الراتب، شهادة العمل، إيصال الدفع، إلخ) والذهاب إلى المؤسسات المصرفية أو السمسار من أجل أخذ المشورة من الاستشاريين والتفاوض بشأن أفضل معدلات الفائدة.
قرض السكن امتلاك
برنامج امتلاك السكني لمؤسسة محمد السادس للنهوض بالخدمة الاجتماعية لأسرة التربية والتكوين. أطلقت مؤسسة محمد السادس للنهوض بالخدمة الاجتماعية لأسرة التربية بوابة التسجيل والاستفادة من برنامج امتلاك لأسرة التربية والتعليم.
فيديو الشرح
قرض السكن امتلاك
أهداف وشروط برنامج امتلاك الإسكان
يهدف هذا البرنامج إلى مساعدة 100،000 مشترك جديد بحلول عام 2028، للحصول على أو بناء مسكنهم الرئيسي، من خلال عروض تمويلية مختلفة. يحل هذا البرنامج الجديد محل البرنامج السابق Vocalif. فيما يلي نعرض لكم أهداف وشروط كل آلية. تابعنا
آلية التمويل رقم 1 للبنوك التقليدية
- توفر هذه الآلية تمويلاً بقيمة 300 ألف درهم.
- هذا القرض مدعوم بنقطتين بفائدة 2٪.
- مدة السداد القصوى 25 سنة.
- عند طلب قرض سكني لا تتجاوز قيمته 300 ألف درهم
- الدراهم يستفيد المشاركون من دعم نقطتين 2٪ من السعر
- مصلحة تفضيلية.
- يمكن للمشترك أيضًا الاستفادة من قرض إضافي بسعر فائدة تفضيلي (بين 4.24٪ و 4.25٪ حاليًا) يتم تحديد قيمته حسب الدخل والقدرة على السداد.
المستندات المطلوبة في الآلية رقم 1
- شهادة إقرار بعدم الملكية (نموذج رقم 1) موقعة ومصدقة من الجهات المختصة.
- بطاقة أو شهادة عضوية المؤسسة
- للمشاركين النشطين تقديم بيان التزام، أو يجب تقديم شهادة أجرة، لا تتجاوز فترة صلاحيتها 3 أشهر ؛
- بالنسبة للمتقاعدين يجب تقديم شهادة المعاش والالتزام بالتسوية التي لا تزيد مدتها عن 3 أشهر من قبل الصندوق المغربي للتقاعد.
- بالإضافة إلى هذه المستندات والمستندات القانونية والنماذج المطلوبة من قبل المنظمات الممولة.
الآلية رقم 2 في التمويل الكلاسيكي
- مبلغ التمويل بهذه الآلية 150 ألف درهم، وأقصى فترة سداد 15 سنة.
- عند طلب القرض السكني الذي لا تزيد قيمته عن 150 ألف درهم يُعفى المشترك بالكامل من سداد الفائدة حيث تتحمل المؤسسة القرض بالكامل.
- يمكن للمشترك أيضا الاستفادة من قرض إضافي.
- بسعر فائدة تفضيلي (بين 4.20٪ و 4.25٪ حاليًا)
- حيث يتم تحديد قيمتها بالدخل والقدرة على ذلك
- دفع.
المستندات المطلوبة في الآلية رقم 2
- شهادة إقرار بعدم الملكية (نموذج رقم 1) موقعة ومصدقة من الجهات المختصة ؛
- بطاقة أو شهادة ارتباط بالمؤسسة ؛
- للمشاركين النشطين يجب تقديم إعلان الالتزام أو شهادة الأجر الشهرية، والتي لا تتجاوز فترة صلاحيتها 3 أشهر ؛
- بالنسبة للمتقاعدين يجب تقديم شهادة المعاش والالتزام بالتسوية التي لا تزيد مدتها عن 3 أشهر من قبل الصندوق المغربي للتقاعد.
- بالإضافة إلى هذه الوثائق والمستندات القانونية والنماذج المطلوبة من قبل الجهات الممولة.
الآلية رقم 3 في التمويل الكلاسيكي
تقدم المؤسسة مساعدة مالية قدرها 40 ألف درهم كمساعدة غير قابلة للاسترداد غير قابلة للاسترداد، وأقصى فترة سداد لهذا القرض 25 سنة.
في هذه الحالة، يستفيد المشارك من
- قرض سكني بسعر فائدة تفضيلي ؛
- ومساعدة مالية 40 ألف درهم مهما كان مبلغ القرض.
المستندات المطلوبة في الآلية رقم 3
- شهادة إقرار بعدم الملكية (نموذج رقم 1) موقعة ومصدقة من الجهات المختصة ؛
- شهادة الالتزام بإعادة المساعدة التعسفية (نموذج رقم 2) موقعة ومصدقة من السلطات المختصة (في حالة عدم اكتمال عملية الشراء أو البناء) ؛
- بالنسبة للمشاركين الذين لديهم رقم إيجار PPR التزام موقع وموافق عليه، يعمل بمثابة تحويل للديون من أجل إعادة المساعدة التعسفية في حالة الفشل في إكمال عملية الاستحواذ (أو البناء 3)
- بطاقة أو شهادة ارتباط بالمؤسسة ؛
- للمشاركين النشطين تقديم بيان التزام، أو يجب تقديم شهادة أجرة، لا تتجاوز فترة صلاحيتها 3 أشهر ؛
- بالنسبة للمتقاعدين يجب تقديم شهادة المعاش والالتزام بالتسوية التي لا تزيد مدتها عن 3 أشهر من قبل الصندوق المغربي للتقاعد.
- بالإضافة إلى هذه المستندات والمستندات القانونية والنماذج المطلوبة من قبل المنظمات الممولة.
ملاحظة يجب على المشارك إعادة مبلغ 40 ألف درهم للمؤسسة في حال عدم اكتمال عملية الشراء أو البناء.
وثائق قرض امتلاك المدعوم
وثائق قرض امتلاك المدعوم
هذه هي مستندات الحصول على قرض امتلاك المدعوم
- شهادة إقرار عدم الملكية (نموذج رقم 1) موقعة
- والموافقة عليها من قبل السلطات المختصة ؛
- بطاقة أو شهادة ارتباط بالمؤسسة ؛
- للمشاركين النشطين مطلوب بيان التزام
- أو بشهادة أجر شهرية، لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر ؛
- بالنسبة للمتقاعدين يجب إحضار شهادة المعاش والالتزام بالتسوية التي لا تزيد مدتها عن 3 أشهر من قبل الصندوق المغربي للتقاعد.
- بالإضافة إلى هذه الوثائق والمستندات والوثائق القانونية المطلوبة من قبل الجهات الممولة.
ما هي مزايا القروض التي يقدمها البنك لعملائه
هناك مزايا عديدة لعل أهمها
- القلق هو فترة السداد المريحة التي تصل إلى 25 سنة، حيث يمكن للعميل الحصول على القرض الذي يرغب فيه، وتبدأ فترة السداد بفترة تصل إلى 6 أشهر، لأننا نعلم جيداً أن المصاريف التي تلي شراء المسكن أو أي عقارات تقلق العميل
- عندما نمنحه مهلة لضبط شؤونه تبدأ عملية سداد الدين، ويمكن للعميل زيادة الأقساط مع زيادة أو نقصان قدرته على السداد حسب احتياجاته مرة واحدة في السنة.
- ولأننا ندرك أن الجميع قد يمر بأوقات حرجة أو ظروف قاهرة قد تعيق عملية السداد من جانب العميل، فبفضل ثقتنا بالعميل نمنحه إمكانية تأجيل سداد الأقساط المستحقة. لمدة تصل إلى 3 أشهر
- بالإضافة إلى أن الرد على ملف القرض لا يتجاوز مدة أقصاها 10 أيام، بينما من خلال موقع البنك الإلكتروني، يتم رفض عرض العميل أو قبوله خلال 48 ساعة.
ما هي الشروط التي يجب على العميل استيفاؤها للحصول على قرض
ما هي الشروط التي يجب على العميل استيفاؤها للحصول على قرض
نقدم لكم في هذه الفقرة مجموعة من الشروط التي يجب أن يستوفيها العميل من أجل الحصول على قرض السكن من البنوك
- بالطبع، يجب أن يكون لدى العميل رصيد بنكي
- كما يجب أن يكون لديه وظيفة مستقرة، بالإضافة إلى عام واحد على الأقل من ممارسة نشاطه المهني في نفس الشركة
- بالإضافة إلى الراتب الذي يتقاضاه
- يجب أن يكون لدى الشخص الراغب في الاستفادة من القرض تاريخ جيد مع البنوك، حيث نقوم بإجراء بحث شامل حول ما إذا كان هذا الشخص لديه قرض في شركة أخرى، وهل يلتزم بدفع الأقساط في الوقت المحدد
- كما نقوم بتنفيذ إجراءات روتينية أخرى، مثل النظر في قيمة الشركة التي يعمل فيها الشخص الراغب في الاستفادة من القرض، فكلما ارتفعت قيمة الشركة، زادت فرصة منحه القرض.
ما هي المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض سكني من البنك
أما بالنسبة للمستندات فهي واحدة لجميع البنوك
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية
- بالإضافة إلى وثيقة تثبت “عقد بيع” السكن مؤرخة بثلاثة أشهر على الأقل
- ونموذج للشيك
- بالإضافة إلى آخر ثلاث كشوف مصرفية أصلية أو واحدة مختومة من قبل البنك
- حيث أنه إذا كان الشخص الذي يرغب في الاستفادة من موظفي القطاع العام، فيجب عليه تقديم شهادة براتب شهري أو شهادة توظيف
- في حالة تقاعد العميل، يجب عليه تقديم شهادة معاش، أو إذا كان العميل المتقاعد منخرطا في صندوق التقاعد المغربي أو الصندوق المغربي للتقاعد المهني، فيجب عليه تقديم نسخة من بطاقة التقاعد
- أما بالنسبة لموظفي القطاع الخاص فنطلب منهم تقديم آخر بيان بالأجور بالإضافة إلى شهادة العمل
- بينما بالنسبة للعاملين في المهن الحرة، يجب عليهم إبراز البطاقة المهنية، ونسخة من نموذج السجل التجاري “ج”، والذي نطلبه أيضًا من التجار،
- أخيرًا، بالنسبة للحرفيين، يجب أن يكون لديهم شهادة تسجيل ضرائب مهنية.