يقدم لك الموقع قراءة مقال تجد فيه تجربتي مع البنك المشارك، شراء منزل عن طريق البنك المشارك، والبنك المشارك في المغرب، والتمويل التشاركي حلال أم حرام، وشراء شقة عن طريق الإسلامي. تم إطلاق بنك في المغرب، ويملك مرابحة في المغرب، وبنوك تشاركية في المغرب بعد مشورة قانونية وسياسة اقتصادية، وفقًا لمتطلبات القانون 103/12، الصادر في الجريدة الرسمية ؛ العدد 6328، تاريخ ربيع الأول 1436 (20 جانفي 2015)، والجزء الثالث منه مخصص للبنوك التشاركية، ويكون لهذه البنوك صيغ ؛ المستهلك، والاستثمار، والعادي، وسيكون لهم السيطرة والمتابعة لضمان حسن سيرهم ونجاحهم من جهة، والحفاظ على حقوق المودعين والعملاء من جهة أخرى … تابعونا لقراءة المزيد عن عنوان.
محتويات
تجربتي مع بنك شريك
هنا في مقالنا تجربتي مع البنك المشارك في فيديو مع امرأة تتحدث عن تجربتها، وقد يكون لمصطلح “مشاركة” عيوب في مجال الفعالية التسويقية وطمأنة العملاء من حيث التوافق مع الشريعة، ولكن الحملات التوعوية والحديث عن اللجنة الشرعية للمجلس العلمي الأعلى يمكنها تبديد هذه المخاوف.
تجربتي مع بنك شريك
- عرفت وكالات البنوك التشاركية، منذ اليوم الأول لافتتاحها، إقبالا متزايدا من المغاربة على معرفة الخدمات التي يمكن الاستفادة منها، ومن بين المزايا التي تقدمها البنوك التشاركية
- تخفيض عدد من الرسوم التي تفرضها البنوك التقليدية التي يشكو منها العملاء، بما في ذلك الإعفاء من إدارة الحساب، وتاريخ القيمة المعتمد من قبل البنك المشارك هو تاريخ تسجيل العملية، على عكس البنوك التقليدية، حيث ينتج عن أي عملية سحب على يوم دخول الأموال إلى الحساب الجاري الرسوم الإضافية هي فوائد ربوية، حيث يتم احتساب وجود الرصيد فقط في اليوم التالي لتاريخ المعاملة وهو يوم عمل.
- يمكن فتح أربعة أنواع من الحسابات، منها
- حساب جاري يمكّن صاحبه من إجراء معاملة بنكية محلية ودفتر شيكات وخدمات عن بُعد.
- توفير لتوفير المال، بالإضافة إلى توفير العملة المحلية، الدرهم القابل للتحويل، حساب يتم توفيره بالعملات الأجنبية من خلال التحويلات والمدفوعات.
- يتيح تنفيذ العمليات بالعملة المغربية والدرهم وتحويلات العملات الأجنبية إلى الخارج. 4- حساب يسمح بالتوفير في رصيد عملة أجنبية واحدة وإجراء حوالات مع الخارج وفق المتطلبات العامة في مجال الصرف.
- إن وجود البنوك المشاركة سيمكن من ضخ الأموال، بالنظر إلى أن الاستثمارات تعني شراء الخدمات من الشركات المغربية.
- إطلاق البنوك التشاركية سيضخ السيولة في قطاعات مهمة جدا، بما في ذلك قطاع الإسكان، الذي يسيطر على عدد من القطاعات الاقتصادية الأخرى، معتبرا أن هذه الحقيقة الجديدة مهمة للمغاربة والاقتصاد المغربي.
- المنتجات التي تقدمها البنوك المشاركة.
- بالإضافة إلى العمليات المعتادة مثل الحساب الجاري والبطاقة البنكية وغيرهما، ستتعامل هذه البنوك مع صيغ تمويل واستثمار بديلة لم تكن مألوفة لدى معظم المغاربة. بشكل عام، العقود التي سيبدأ العمل بها في البنوك التشاركية وفقاً للمادة 58 من القانون المنظم هي
- المرابحة هي كل عقد يكتسب بموجبه بنك مشارك منقولات أو عقارات من أجل إعادة بيعها إلى عميله على حساب اقتنائه بالإضافة إلى هامش ربح متفق عليه مسبقًا.
- يتم تنفيذ أداء العميل لهذه العملية وفقًا للطرق المتفق عليها بين الطرفين.
- المضاربة هي كل عقد يربط بين بنك أو عدة بنوك مشاركة (رب المال) يتم بموجبه تقديم رأس المال نقدًا أو عينيًا أو كليهما، ومقاول واحد أو عدة مقاولين (المضارب) الذين يعرضون عملهم من أجل إكمال مشروع معين، يتم تقاسم الأرباح المحققة بالاتفاق بين الطرفين.
- يتحمل المقاول أو المقاولون المسؤولية الكاملة عن إدارة المشروع. يتحمل مالك المال وحده الخسائر إلا في حالات الإهمال أو سوء الإدارة أو الغش أو مخالفة المضارب لشروط العقد.
شراء منزل عن طريق بنك المشاركة
بعد ما يقرب من عام من افتتاح أول بنوك مغربية إسلامية تشاركية وكالاتها، أصدرت المديرية العامة للضرائب مذكرة تحدد شروط الحصول على سكن اقتصادي معفى من ضريبة القيمة المضافة في إطار منتج “المرابحة”.
- من المعروف أن خدمة التملك في البنوك التشاركية بالمغرب تقوم على المرابحة أو الإجارة المنتهية بالتملك، حيث يكتسب البنك المسكن ثم يبيعه للعميل بسعر يتضمن هامش ربح ويتم السداد. في شكل مدفوعات شهرية.
- ودعت المديرية العامة للضرائب، في مذكرتها التي وقعها كبير مسؤوليها عمر فرج، جميع المسؤولين المركزيين والإقليميين والإقليميين التابعين للمديرية إلى ضمان التطبيق الصارم لمحتويات المذكرة التفسيرية.
بنك المشاركة بالمغرب
كما ذكرنا في الفترة السابقة، فإن البنوك الإسلامية (أو البنوك التشاركية في المغرب) هي مؤسسة مالية لا تختلف في شكلها عن البنوك التقليدية، حيث تقدم خدمات مصرفية مثل القروض وتمويل المشاريع وإصدار الشيكات ومنح بطاقات السحب. وصرف العملات. وهي أن أدبيات هذا النوع من البنوك (البنوك التشاركية) تقوم على أساس العمل وفق الشريعة الإسلامية وليس التعامل بالفائدة.
- كما ستقوم المضاربة بتمويل المشاريع والمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
- المشاركة هي كل عقد يكون غرضه أن يشارك بنك شراكة في بنك بهدف تحقيق ربح، ويشارك الأطراف في تحمل الخسائر في حدود مساهمتهم وفي الأرباح بنسبة محددة بينهم. ستساهم المشاركة في تمويل التجارة أو التمويل التشغيلي. كم سيكون أحد الشكلين
- الشراكة الثابتة يبقى الطرفان شركاء لحين انتهاء عقد الارتباط بينهما.
- مشاركة متناقضة ينسحب البنك تدريجياً من المشروع حسب شروط العقد.
- الإجارة هي كل عقد يضع بموجبه البنك التشاركي، عن طريق التأجير، ملكية منقولة أو معينة في ملكية هذا البنك تحت تصرف العميل لغرض الاستخدام المصرح به قانونًا.
- هناك نوعان من التأجير
- عقد إيجار تشغيلي عندما يتعلق الأمر بعقد إيجار بسيط.
- الإجارة المنتهية بالتمليك هي عندما يكون عقد الإيجار مصحوبًا بالتزام قاطع من المستأجر بالحصول على الممتلكات المنقولة أو المؤجرة بعد انتهاء فترة متفق عليها مسبقًا.
- السلام هو كل عقد يقوم بموجبه أحد الأطراف المتعاقدة، البنك الشريك أو العميل، بدفع مبلغ محدد للطرف المتعاقد الآخر، والذي يكون ملزمًا من جانبه بتسليم كمية معينة من البضائع التي تم الاستيلاء عليها على وجه التحديد في غضون الوقت المحدد، وسيكون في الأنشطة الزراعية والصناعية والتجارية.
- الاستصناع هو كل عقد يتم بموجبه شراء شيء مُصنَّع يلتزم بموجبه أحد الأطراف المتعاقدة، البنك الشريك أو العميل، بتسليم منتج مُصنَّع بمواد منه بمواصفات محددة يتم الاتفاق عليها وبواسطة. السعر المحدد الذي يدفعه المصنع بالطريقة المتفق عليها بين الطرفين. هو في الغالب لإنتاج السلع وبناء المساكن.
تمويل المشاركة حلال أم حرام
تتجنب البنوك الإسلامية المعاملات القائمة على الفائدة، حيث أن التعامل معها ليس مثل البنوك القائمة على الفائدة. لا حرج في التعامل مع البنوك الإسلامية. التعامل مع البنوك القائمة على الفائدة ينطوي على إحراج في أي معاملة تنطوي على فائدة. أما المعاملات التي لا تنطوي على فائدة مثل
- حوالات بلا فائدة ونحو ذلك مقبول، أما المعاملة الربوية مع أي شخص سواء كانت مع بنك ربوي أو مع غيره فلا يجوز، مثل إيداع ودائع بربح خمسة بالمائة، عشرة بالمائة، الاقتراض بربح خمسة في المائة، أو عشرة في المائة، أو مائة، أو أكثر، أو أقل، وهذا ومشابه للربا، سواء كان مع بنك ربوي أو بنك إسلامي، أو مع تاجر، أو مع شيء آخر.
- فالبنوك الإسلامية التي تعتمد على شرع الله، التعامل معها جيد، ويساعدها على المضي في هذا الطريق، والتعاون مع البنوك الربوية بالفائدة لا يجوز، وكذلك مع غير البنوك، كالتجار والصناديق. الأفراد فلا يجوز التعاون مع الربا إطلاقا.
- أما البنوك الإسلامية فيجب تشجيعها والعناية بها، وعلى القائمين عليها أن يحذروا من كل ما يتعلق بالربا، وأن يلتزموا بما ينسبونه إلى بنوكهم وهو إسلامي، وأن يحذروا من ذلك. التساهل في ذلك.
شراء شقة عن طريق البنك الإسلامي بالمغرب
وهنا وفي هذه الفقرة فيديو توضيحي بخصوص شراء شقة عن طريق البنك الاسلامي في المغرب
عقد مرابحة بالمغرب
- المرابحة تعني كل عقد تكتسب بموجبه مؤسسة ائتمانية عن طريق الملكية وبناء على طلب العميل أو المنقولة أو العقارات لإعادة بيعها له على حساب تكلفة الشراء مع زيادة ربح معروف يتم الاتفاق عليه في يتقدم. تاريخ توقيع العقد. يتم الدفع من قبل العميل الذي يأمر بالشراء دفعة واحدة أو على دفعات متعددة، في فترة يتم الاتفاق عليها مقدمًا، ولا يجوز للمؤسسة الائتمانية، بأي حال من الأحوال، ة هامش الربح المتعاقد عليها.
- يجب أن يكون للعميل الذي يرغب في الحصول على تمويل المرابحة العقارية حساب بنكي لدى البنك الممول مع سداد دخله هناك، وعلى أساس فاتورة أولية مقدمة من قبله يحصل عليها من بائع العقار ويرفقها بطلبه، يقوم البنك بشراء العقار على أساس إعادة بيعه له وفقاً للشروط والمتطلبات المنصوص عليها في عقد المرابحة العقارية.
- وتجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك لديها الآن نموذج عقد مرابحة عقاري
- الجزء الأول ينص على عقد البيع بين البنك والبائع، وفي الجزء الثاني، عقد المرابحة بين البنك والعميل، مشتري العقار في نهاية العملية. أي تاجر قدمها أيضا لعالم قانوني، فقيه متخصص في المعاملات المالية، لة شروطها قبل التوقيع عليها …