ما هي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب المصرفي في المملكة العربية السعودية يبرز هذا السؤال في ضوء ما يتعرض له بعض الأشخاص من تجميد حساباتهم المصرفية، حيث أن تجميد الحسابات يتطلب وجود العديد من الافتراضات والأسباب التي أدت إلى هذا الإجراء القانوني، لذلك سنوافيكم بإبراز الحالات. الأمر الذي يؤدي بالجهات المختصة إلى تجميد الحساب المصرفي.
محتويات
ماذا يعني الحساب المصرفي المجمد
الحساب المجمد هو الحساب المصرفي الذي تم تعليقه مؤقتًا بحيث لا يمكن إتمام أي معاملات بنكية، وعادة ما يحدث التجميد بسبب تراكم الديون التي يتكبدها صاحب الحساب للحكومة أو الدائنين، أو بسبب الأنشطة والمعاملات غير القانونية، ويتم تنفيذه وفقًا لإصدار المحكمة أمرًا بتنفيذ ذلك. كما يمكن للبنك تجميد حسابات الأشخاص بشكل مؤقت دون إصدار أمر قضائي، كما أن تجميد الحساب يعرض صاحب الحساب للعديد من المشاكل منها عدم القدرة على سحب الأموال أو استخدام بطاقة الائتمان، وتجدر الإشارة هنا إلى أن البنك يمر بعدة إجراءات، يسمى
- إخطار الشخص بإيقاف الحساب، حيث أن البنك ملتزم بهذا الإجراء، ويتم إصدار أمر تعليق الحساب دون إخطار صاحب الحساب، عن طريق أمر يتم إخطاره للبنك عن طريق الوكالة بالعملة السعودية.
- يمكن للعميل توقع تعليق حسابه المصرفي عن طريق ة مؤسسة النقد العربي السعودي
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب المصرفي
هناك العديد من الحالات التي تدفع الجهات المختصة لتجميد الحساب المصرفي وهي كالآتي
- ظل الحساب المصرفي راكدًا لأكثر من ستة أشهر، وقد تختلف هذه الفترة من بنك لآخر.
- انتهت صلاحية المستندات المقدمة لفتح الحساب المصرفي ؛ بعد 90 يومًا من تاريخ انتهاء صلاحيتها ؛ إما DNI، ملف الأسرة للقصر (بعد مرور 5 سنوات على فتح الحساب أو تحديثه)، أو شهادة الميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة عندما يبلغ الطفل 15 عامًا.
- انقضاء 90 يوماً من تاريخ انتهاء الهويات أو وثائق الهوية لحسابات المواطنين أو الوافدين أو الدبلوماسيين في دول مجلس التعاون الخليجي. بعد 180 يومًا، يتم تحويل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالب بها، وهي قاعدة بيانات للأرصدة دون إغلاق الحساب نهائيًا. ، مع وفاء العميل بأية التزامات.
- تجميد حسابات المتهمين بقضايا الفساد وهي قضايا معلقة أمام اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- تجميد حسابات البنوك التجارية التي ترفض الامتثال للأحكام الصادرة بحقها والتي تواجه سلسلة من العقوبات التي أدت إلى تجميد حساباتها في مؤسسة النقد (ساما) وحظر سفر مسؤوليها التنفيذيين وفرض عقوبة مالية.
- مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك ويوقع عليها العميل، أو تخالف التعليمات التي يصدرها البنك.
- في حالات الوفاة أو العجز أو الإفلاس للعميل حتى يتلقى إخطارًا كتابيًا بذلك مع مستندات مقبولة وفقًا لتقدير البنك المطلق.
- حدوث بطاقة ائتمان أو عمليات احتيال أخرى سواء داخليًا أو خارجيًا.
- تجميد حسابات العمالة الوافدة الذين لديهم حركة مالية كبيرة لا تتماشى مع مهن هؤلاء العمال ورواتبهم، حيث تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة لتفعيل قرار مجلس الوزراء الذي يلزمها بمراقبة الحركة من الحسابات المصرفية للعمال الأجانب.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي أصبحت حسابات تجارية قام أصحابها ببيع المنتجات عبر الشبكات الاجتماعية وزيادة دخلهم دون الحصول على ما يمكنهم رسميًا من القيام بأي نشاط تجارة إلكترونية.
- مصادر متعددة؛ يلتزم البنك بتحميل العميل مسؤولية مصادر الأموال ويطلب منه تقديم مستند رسمي، وفي حالة عدم تمكنه من الرد يتم تجميد الحساب مؤقتًا ثم إغلاقه.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي يتم استخدامها لأغراض غير الرئيسية، وأن يتلقى صاحب الحساب الشخصي تحويلات بنكية يومية من عملائه من خلال بنوك مختلفة ومن مدن ودول متعددة.
- عن طريق إخطار البنك بنزاع حول من يملك الأموال في الحساب أو من يستخدم الحساب.
- يوجد نزاع أو مشكلة حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال فيه.
- يمكن للبنك تجميد الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو متأخر، ويمكن للبنوك تعليق أو إيقاف بطاقة العميل، ويحتاج العميل إلى رفع التجميد لتحويل الأموال إذا كانت متوفرة لهذا الحساب أو جعلها الترتيبات اللازمة لدفع الأموال.
- عدم تقديم المعلومات المطلوبة إلى دائرة الإيرادات الداخلية ؛ مطلوب لغرض التحقق من الوضع الضريبي للأفراد والسماح للسلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم بمشاركة المعلومات للتأكد من أن الجميع يدفع المبلغ الصحيح للضريبة.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب.
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون الحصول على موافقة مسبقة من البنك أو مخالفة العميل لأي شرط من شروط القرض.
- عدم التقيد بثلاث أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية.
- إذا كانت أي من المعلومات الواردة في طلب القرض غير صحيحة، أو إذا كان هناك سبب يدعو البنك للاعتقاد بأن المقترض لا يمكنه سداد القرض.
كيفية إلغاء تجميد حساب مصرفي
يمكن رفع تجميد الحساب المصرفي على النحو التالي
- اتصل بدعم العملاء لمعرفة أسباب تجميد الحساب وآلية حل هذه المشكلة.
- اذهب إلى أحد فروع البنوك الخاصة بهم.
- تحديد وحل المشكلة لفتح الحساب والاستمتاع بالخدمات المصرفية، بما في ذلك إيداع وسحب الأموال.
نصائح لتجنب تجميد الحسابات المصرفية
فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك على تجنب تجميد حسابك المصرفي
- تحديث المعلومات الشخصية في البنك بانتظام.
- الالتزام بالشروط والأحكام المتفق عليها في العقد.
- تجنب أي نشاط مشبوه، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغير النظامية حتى يتمكن البنك من اتخاذ الإجراءات اللازمة في هذا الشأن.
- الحفاظ على سرية المعلومات المصرفية المتعلقة ببيانات حسابك.
- تجنب التوقيع على المستندات غير المكتملة وتأكد من استكمال جميع البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
- ة بيانات ومعلومات العقود الموقعة.
- الإلمام بكافة البيانات والمعلومات التي يقدمها البنك والالتزام بواجبات العميل.
وهنا قدمنا لكم الحالات التي أدت إلى تجميد الحساب المصرفي في المملكة العربية السعودية، كما قدمنا لكم طريقة لحل مشكلة الحساب المجمد وأهم النصائح لمنعها. تجميد الحساب المصرفي.