نظام الرهن العقاري الجديد 1443 المعتمد في المملكة العربية السعودية، حيث يعد هذا النظام خطوة مهمة لتعزيز التمويل العقاري للأفراد في المملكة العربية السعودية، وبالتالي سنركز حديثنا في هذا المقال على نظام الرهن العقاري الجديد عام 1443 هـ تفاصيله وطريقة الحصول على قرض عقاري من البنوك السعودية.
محتويات
ما هو الرهن العقاري
يُعرَّف الرهن بأنه عقد مسجل وفقًا لأحكام الرهن العقاري ؛ بحيث يحصل المرتهن على حق عيني على عقار تم التنازل عنه له، ويمكن أن يسبق جميع الدائنين في تحصيل الديون من ثمن تلك الممتلكات التي يملكها المرتهن، والتي تسمى ضمانات القرض، وفي حالة عدم قيام الدائن بسداد قيمة القرض ؛ يحق للبنك إخلاء الشخص وبيع ممتلكاته لتحصيل الديون.
نظام الرهن العقاري الجديد 1443
يعتبر نظام الرهن العقاري الجديد أفضل نظام مالي في العالم، ويتكون هذا النظام من 46 مادة لمجلس الوزراء مؤخراً. المرونة في عدم ربط الرهون العقارية في نظام السجل العقاري المطبق في جميع أنحاء المملكة ويمكنك ة نص نظام التمويل العقاري والمادة 46 “”.
أهداف نظام الرهن العقاري الجديد
يهدف نظام التمويل العقاري إلى تحقيق عدة أهداف هي
- ضبط العلاقة بين الممول والمستفيد.
- تحديث الائتمان.
- تقديم ضمانات مقابل التمويل في غياب نظام الرهن العقاري، اعتادت البنوك التعامل (حتى دخول القانون حيز التنفيذ) بضمانات عقارية تعرف بالرهونات العقارية.
- يسمح العقار للبنك أو الممول بضمان الدين دون تحويل ممتلكاته إلى الممول المعين وفقًا للنظام (الدائن أو المرتهن).
- سيظل العقار في يد مالكه الأصلي، الذي يتم استدعاؤه وفقًا للقانون (هذا) إما المدين الأصلي، أو الضامن، أو الضامن للمدين.
تكلفة الرهن العقاري في السعودية
وتجدر الإشارة هنا إلى أن تكلفة العقارات في المملكة العربية السعودية تصل إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد، وهذا يخلق العديد من العقبات أمام طالب القرض العقاري، وهي
- إثقال كاهل المقترض بأعباء مالية كبيرة قد تعرضه لفقدان كل ما يملك.
- شجع الناس على المخاطرة بأصولهم للحصول على القرض.
- تحميل مع الآخرين في حالة كونه وريثاً لأي منهم. يجب عليك دفع ديونك.
نظام الرهن العقاري حق القائم بالرهن في التصرف في العقار المرهون
أوضح قانون حقوق الرهن العقاري الشروط التي يحق بموجبها للمقرض التصرف في العقار المرهون، وهي
- يمكن التصرف في الممتلكات العقارية إذا تم تسجيلها وفق أحكام نظام تسجيل العقارات.
- لا يجوز التصرف في العقار المرهون إذا لم يتم تسجيل العقار وفق أحكام نظام تسجيل العقارات. هذا ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك وتوثيقه على صكك وسجلك.
شروط الحصول على الرهن العقاري
هناك شروط كثيرة للحصول عليها، وهي
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو حاصل على موافقة وزارة الداخلية إذا لم يكن سعوديًا.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- يجب ألا تقل فترة عمل المتقدم الحالي عن 6 أشهر.
- أن لا يقل الراتب الشهري للمتقدم عن 3 آلاف ريال سعودي.
- أن يكون مقدم الطلب هو صاحب القسط الأول من الرهن.
- يجب أن تكون الشركة أو المؤسسة التي يعمل فيها مقدم الطلب معتمدة من البنوك.
الأشياء التي لا تصح في شروط عقد الرهن
لا يشترط الرهن العقاري ما يلي
- أن تكون منافع الموجودات المرهونة على المرتهن بموافقة المرتهن تحصيل غلة الموجودات المرهونة بشرط عدم انتفاعها بها.
- يمتلك المرتهن العقار المرهون مقابل دينه إذا لم يدفعه الرهن خلال المدة المحددة.
- في كلتا الحالتين يكون الرهن صحيحا والشرط باطل.
خطوات اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية
إليك عدد من النصائح لمساعدتك في اختيار الرهن العقاري المناسب من البنوك السعودية
- تعرف على برامج التمويل التي تقدمها جميع البنوك قبل اختيار البنك للتعامل معه.
- اختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة سداد حسب دخله الشهري.
- اختر البنك الذي يعتمد البنك الذي يعمل فيه العميل.
- تقييم الحصول على قرض من خلال الفائدة التي يحددها للمستفيدين، وينصح بالذهاب إلى بنك يقوم باحتساب قيمة ثابتة للفائدة لأن القيمة المتغيرة تؤدي إلى زيادة في كل فترة.
- تحقق من ميزة الإعفاء من السداد بعد الوفاة، إذا كان الإعفاء كليًا أو جزئيًا، واختر ما يناسب المقترض.
- التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي يريد الشخص الحصول على عقار فيه.
- إحضار المستندات المطلوبة للحصول على الرهن وهي
- وثيقة هويتك الوطنية.
- نموذج ملف تعريف الراتب.
- نسخة من سجل الضمان الاجتماعي.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر أو 6 أشهر.
نظام الرهن العقاري الجديد ولوائح تطويره pdf
يمكنك الرجوع إلى نظام الرهن العقاري الصادر بمرسوم ملكي في المملكة العربية السعودية عبر الإنترنت، حيث يتوفر هذا النظام بصيغة (pdf).
وها نحن نصل إلى نهاية مقالنا الذي من خلاله نتعرف على نظام الرهن العقاري الجديد 1443 والذي يعد من الأنظمة المالية الضرورية في المملكة العربية السعودية، ونقدم لكم أيضًا بعض التفاصيل عن هذا النظام.