شروط التقديم على البنك العقاري يحددها البنك، بالإضافة إلى وجود العديد من الشروط التي تفرضها الجهات المالية المشاركة في برامج القروض، ومن أبرزها البنك الأهلي السعودي، الراجحي. بنك، وشركة دار التمليك، والبنك السعودي للاستثمار، ويشير إلى أبرز الشروط التي فرضها صندوق التنمية العقارية مع ذكر العديد من التفاصيل الخاصة بتمويل القرض.
محتويات
صندوق التنمية العقارية السعودية
تأسس صندوق تنمية البر الرئيسي في السعودية عام 1394 هـ الموافق 1975 م لتقديم القروض للمواطنين وتسهيل حصولهم على السكن الملائم، وله ثلاثة عشر 13 فرعاً منتشرة في جميع أنحاء المملكة بالإضافة إلى توفير العديد من المكاتب الأخرى. لخدمة العملاء أبرز خصائص قروض البنك العقاري
- تقديم دعم بنسبة 100٪ لذوي الدخل الشهري حتى أربعة عشر ألفاً و 14 ألف ريال سعودي بعد خصم معاشات التأمين أو التقاعد.
- تمت الموافقة على الصندوق من قبل الهيئات الشرعية للوكالات المالية.
- إمكانية تمويل المستفيد من مؤسسات التمويل المشاركة بمبلغ يزيد عن 500.000 ريال سعودي.
- اطلبها من خلال التسجيل لطلب حق تمويل الإسكان المدعوم عبر منصة سكني الإلكترونية.
- الاستفادة من خدمة تخفيض الدفعة المقدمة من 10٪ إلى 5٪ في العديد من برامج تمويل الوحدات السكنية.
- يُعفى المستفيد ويفقد التمويل في حالة الوفاة أو العجز الكلي بحسب سياسة الجهة الممولة، مما يعني أن المستفيد يخسر إيداع مبلغ الإعانة.
شروط التقديم على البنك العقاري
القائمة التالية تحتوي على بعض أهم شروط التقييم للبنك العقاري في السعودية
- التمويل العقاري طالما أن العقار مرهون
- يشمل هذا التمويل جميع أنواع العقارات، باستثناء الأراضي، حيث لا يتم قبولها بموجب نظام الرهن العقاري.
- لا يوجد عمر محدد للمنزل الذي يملكه المستفيد، ويتم تحديد عمر المسكن بالاتفاق بين المستفيد والجهة التي تموله.
- يمكن للجميع الاستفادة من هذا البرنامج، بما في ذلك المتقاعدين والمدنيين والعسكريين.
- جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط.
- تمويل وحدة تحت الانشاء
- تقديم دفعة أولى بنسبة 10٪ من قيمة العقار للجهة الممولة، ويمكن للمستفيد تقديم طلب لتخفيض الدفعة إلى 5٪ فقط.
- تسليم المنزل للمستفيد خلال مدة أقصاها ثلاث (3) سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء عقار غير مكتمل في السوق، ويمكن للمستفيد الحصول على منزل تحت الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان.
- يدفع المستفيد 5٪ فقط من قيمة المنتج على أقساط خلال فترة البناء والتي تصل إلى 3 سنوات، ويتم سداد باقي الأقساط بعد تسليم المنزل للمستفيد.
- يمكن للناس الاستفادة من هذا البرنامج بدون تحويل الراتب من خلال الوكالات التالية فقط
- شركة مبتدئة.
- شركة أملاك العالمية.
- شركة دار التمليك.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل
- الشركة العربية السعودية للتمويل السكني.
- تمويل البناء الذاتي
- يجب أن يكون لدى المستفيد أرض أو عقار قيد الإنشاء.
- يتم صرف تمويل منتج البناء الذاتي على أقساط بحد أقصى 6 أقساط حسب مراحل البناء.
- لا يشترط الدفع الأولي من المستفيد في برنامج التمويل الذاتي.
- يتم صرف كل دفعة للمستفيد عند الانتهاء من أعمال مرحلة السداد السابقة.
- يجب أن تتحقق مدة البناء وفقًا لسياسة الكيان الممول، بحد أقصى ستة وثلاثين (36) شهرًا.
- يجب أن يكون للأرض صك يتم رهنه للممول لصالح المستفيد.
- استخراج فاتورة الكميات والمواصفات وتكلفة البناء من خلال مكتب هندسي معتمد من مجلس المهندسين السعودي.
- الحد الأقصى للتمويل يعمل على تمويل الأفراد بحد أقصى خمسمائة و 500 ألف ريال سعودي.
- شروط أخرى الالتزام بالشروط التي تطلبها كل من وكالات التمويل التي تقدم البرنامج بالتعاون مع البنك العقاري.
شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري
يمكننا ة القائمة التالية للوقوف على أبرز شروط شراء المنازل من خلال البنك العقاري، مع ضرورة الالتزام بالشروط التي تفرضها الوكالات المالية الشريكة في هذا البرنامج
- تشمل جميع منتجات برامج التمويل المدعوم العقارات السكنية فقط وليس العقارات التجارية.
- تقوم الدولة بدفع ضريبة القيمة المضافة نيابة عن المواطن عن المسكن الأول بحيث لا تتجاوز ثمانمائة وخمسين ألفاً و 850 ألف ريال لقيمة شراء المنزل، ويدفع المواطن ضريبة القيمة المضافة لأكثر من ذلك.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية، ولا يوجد مكان مخصص لها، ويتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد والجهة الممولة.
- يجب على المستفيد تقديم دفعة مقدمة للجهة الممولة في حال رغبته في شراء وحدة سكنية مصنّعة.
- قيمة الدفعة الأولى من هذا البرنامج 10٪ من قيمة العقار المراد تسليمه للجهة الممولة، ويمكن تخفيضها إلى 5٪ بشرط ألا يتجاوز التخفيض 40 ألف ريال سعودي.
- يتم تخفيض الدفعة المقدمة عند استيفاء الشيكات التالية
- كن أول سكن للمستفيد.
- ألا تزيد قيمة العقار الذي يرغب المستفيد في تملكه على ثمانمائة ثمانمائة ألف ريال.
المستندات اللازمة للتمويل العقاري
تختلف المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في المملكة بشكل كبير حسب الاختلاف بين المؤسسة المالية بالتعاون مع الصندوق العقاري، وفيما يلي قائمة بالوثائق التي تطلبها دار التمليك
- استمارة طلب مكتملة وموقعة.
- نسخة من DNI ونسخة من بطاقة العائلة إن وجدت.
- وثائق المستفيدين من الصندوق العقاري السعودي.
- شهادة تعريف ببيانات راتب صاحب العمل بشرط ألا يتجاوز تاريخ الإصدار شهرين.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر في منشورات البنك.
- نموذج الخصم المباشر مع التحقق من التوقيع من قبل البنك.
- رسوم طلب برنامج الإسكان بقيمة 2200 ريال سعودي.
- وثيقة توضح طبيعة دخل الاستثمار.
- أي مستند يوضح دخلاً إضافيًا، بما في ذلك عقود الإيجار.
- كشف حساب بنكي لآخر سنتين يوضح الدخل الإضافي إذا لزم الأمر.
- نسخة من عقد العقار المطلوب موقع من العميل بشرط ألا يتجاوز عمر العقار عشرين (20) سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
- نسخة واضحة من رخصة البناء.
- نسخة من سند الملكية مع توقيع البائع.
- رسم تخطيطي واضح لموقع العقار المراد شراؤه من قبل المستفيد.
- صورة واضحة من عقد العقار متضمنة توقيع العميل.
- نسخة معلومات عنية مالك العقار المراد اقتناؤه من قبل العميل.
التسجيل في صندوق التنمية العقارية
يمكننا التسجيل في الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقارية في السعودية باتباع الخطوات التالية
- اذهب إلى موقع صندوق التنمية العقارية.
- انقر فوق تسجيل الدخول من الصفحة الرئيسية.
- انقر فوق الخيار لإنشاء حساب جديد.
- أدخل رقم السجل المدني، ثم حدد تاريخ الميلاد.
- اكتب رمز التحقق المرئي على الصورة.
- انقر على زر التحقق من البيانات.
- اتبع التعليمات لإكمال عملية التسجيل.
أنواع القروض الممنوحة من صندوق التنمية العقارية
يقدم صندوق التنمية العقارية للمملكة العربية السعودية أربعة أنواع من القروض لمواطني المملكة، وهي الأنواع التالية
- برنامج قروض الوحدات السكنية المدرجة.
- برنامج قرض البناء الذاتي.
- على سبيل الإعارة من وحدة البناء.
- برنامج قرض الرهن العقاري.
الجهات الممولة المشاركة في برنامج القرض العقاري
يتعاون الصندوق العقاري في السعودية مع أربعة عشر 14 جهة مختلفة لتقديم برامج الرهن العقاري للأفراد، وفيما يلي قائمة بهذه الكيانات
- البنك الوطني السعودي.
- مصرف الراجحي.
- بنك الجزيرة.
- البنك الوطني.
- بنك الرياض.
- بيت الملكية.
- بنك التنمية.
- بنك ساب.
- الشركة العربية السعودية للتمويل السكني.
- دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك الاستثمار السعودي.
- البنك العربي.
- البنك السعودي الفرنسي.
- بداية أملاك العالمية.
- بنك الخليج الدولي.
- بنك أبوظبي الأول.
يقوم البنك العقاري بالتحقق من الرقم التعريفي
تتم الاستفسارات حول خدمات البنك العقاري السعودي باستخدام رقم التعريف من خلال الخطوات التالية
- قم بزيارة موقع البنك العقاري.
- انقر فوق تسجيل الدخول من الواجهة.
- أكمل عملية تسجيل الدخول.
- انقر فوق الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمات المواطن.
- اضغط على خدمة الاستشارة الشاملة.
- قدم طلب خدمة.
حاسبة الرهن العقاري جميع البنوك
عمل البنك العقاري على تقديم خدمة حساب التمويل العقاري من خلال موقعه على شبكة الإنترنت، ويمكننا التوجه إلى هذه الخدمة والاستفادة منها بالشرح طريقة التالية
- اذهب إلى موقع الصندوق العقاري.
- انقر فوق الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمات المواطن.
- ابحث عن حاسبة الدعم وانقر عليها.
- أدخل مبلغ التمويل، ثم أدخل فترة التمويل.
- أدخل الدخل الشهري ثم قم بالموافقة على كشف الحساب.
- انقر فوق زر الحساب.
- عرض تفاصيل الدعم والرسوم الشهرية.
يجب على جميع مواطني السعودية استيفاء الشروط للتقدم إلى البنك العقاري من أجل الحصول على قروض بنكية متى شاءوا، كما يجب عليهم الاطلاع على الشروط المطلوبة من قبل كل من وكالات التمويل على وجه الخصوص من أجل استكمال إجراءات القرض دون تعريض نفسك لأية مشكلة فنية.